Os investimentos tradicionais em renda fixa são amplamente utilizados pelos investidores para alcançar seus objetivos financeiros principalmente de longo prazo, tendo em vista os rendimentos mais discretos aliados aos riscos praticamente nulos. Entre os investimentos tradicionais mais populares estão a Poupança, o Certificado de Depósito Bancário (CDB), as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).
A seguir, vamos explorar cada um desses investimentos em mais detalhes, incluindo suas características, riscos e benefícios.
Poupança
A poupança é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros, e hoje na verdade não é um bom investimento devido à atual Taxa Selic, que torna outros investimentos que trataremos neste artigo bem mais atrativos. É uma conta bancária de baixo risco e baixa rentabilidade, que pode ser aberta em qualquer banco convencional. A poupança tem uma taxa de juros fixa que é determinada pelo Banco Central e é atualizada a cada 45 dias. No entanto, essa taxa de juros da poupança é muito baixa em comparação com outras opções de investimento, o que a torna menos atrativa para investidores que buscam maior rentabilidade. Os rendimentos da poupança são isentos de descontos em relação a IOF e Imposto de Renda.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O Certificado de Depósito Bancário é um título emitido pelos bancos para captar recursos e financiar suas atividades. É um investimento de baixo risco e com rentabilidade variável, que pode ser pré ou pós-fixada . No CDB pré-fixado, o investidor já sabe qual será o rendimento no momento da aplicação. Já no CDB pós-fixado, o rendimento é vinculado a uma taxa de juros de referência, como o CDI ou a Taxa Selic. O CDB é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o montante de R$250.000,00, o que protege o investidor em caso de falência do banco emissor. Há de se considerar descontos relativos ao IOF para investimentos inferiores a 30 dias e Imposto de Renda com redução gradativa de acordo com o prazo.
Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
A Letra de Crédito Imobiliário é um título emitido por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário. É um investimento de baixo risco e com rentabilidade isenta de imposto de renda para pessoas físicas. Há de se considerar descontos relativos ao IOF para investimentos inferiores a 30 dias. A LCI tem um prazo mínimo de investimento e é garantida pelo FGC até o montante de R$250.000,00. O rendimento pode ser pré ou pós-fixado.
Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
A Letra de Crédito do Agronegócio é um título emitido por instituições financeiras para financiar o setor agrícola. É um investimento de baixo risco e com rentabilidade isenta de imposto de renda para pessoas físicas. Há de se considerar descontos relativos ao IOF para investimentos inferiores a 30 dias. A LCA tem um prazo mínimo de investimento e é garantida pelo FGC até o montante de R$250.000,00. O rendimento pode ser pré ou pós-fixado.
Além das opções de investimento em renda fixa tradicionais, como a poupança, o CDB, a LCI, a LCA, existem outras formas de investir em renda fixa no Brasil. A seguir, apresentamos algumas dessas opções:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite aos investidores comprarem títulos públicos federais de forma direta. Os títulos públicos são emitidos pelo Tesouro Nacional e oferecem uma rentabilidade pré ou pós-fixada, dependendo do tipo de título. Há de se considerar descontos relativos ao IOF para investimentos inferiores a 30 dias. O Imposto de Renda no Tesouro Direto é cobrado de forma regressiva. Por isso, quanto mais tempo o seu dinheiro ficar investido, menos terá de pagar de imposto. A alíquota mínima é de 15% e ela incide somente sobre o rendimento do período, por isso você precisa ficar atento aos valores e prazos de investimentos. O Tesouro Direto é uma opção de investimento em renda fixa de baixo risco e com liquidez diária;
Debêntures
As Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos no mercado financeiro. As Debêntures oferecem uma rentabilidade pré ou pós-fixada e podem ter prazos de vencimento diferentes. Há de se considerar descontos relativos ao IOF para investimentos inferiores a 30 dias. As Debêntures são uma opção de investimento em renda fixa de maior risco em comparação com outras opções de renda fixa, como a poupança, os CDBS e os títulos públicos;
Letras Financeiras
As Letras Financeiras são títulos de dívida emitidos por instituições financeiras para captar recursos de longo prazo. As Letras Financeiras oferecem uma rentabilidade pré ou pós-fixada e podem ter prazos de vencimento diferentes. Há de se considerar descontos relativos ao IOF para investimentos inferiores a 30 dias. As Letras Financeiras são uma opção de investimento em renda fixa de maior risco em comparação com outras opções de renda fixa, como a poupança, os CDBS e os títulos públicos;
Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA)
O Certificado de Recebíveis do Agronegócio é um título emitido por securitizadoras (instituições não financeiras responsáveis por antecipar recebíveis) para financiar o setor agrícola. Os CRAs são lastreados em recebíveis do agronegócio e oferecem uma rentabilidade pré ou pós-fixada. Há de se considerar descontos relativos ao IOF para investimentos inferiores a 30 dias. Os CRAs são uma opção de investimento em renda fixa de maior risco em comparação com outras opções de renda fixa, como a poupança, os CDBS e os títulos públicos.
Neste artigo o Investificar se preocupou em expor opções tanto para quem tem um baixo capital quanto para quem tem um capital mais elevado porém prefere a estabilidade da renda fixa. Por isso, o que temos são opções interessantes para investidores que buscam baixo risco e rentabilidade conservadora. Cada um desses investimentos possui suas próprias características, riscos (baixíssimos, por sinal) e benefícios, e é importante que os investidores avaliem cuidadosamente suas opções antes de tomar uma decisão de investimento. Além disso, é essencial lembrar que os investimentos devem ser vistos como uma forma de alcançar objetivos financeiros, e nos casos de investimentos como esse, o padrão é o longo prazo.