Os cartões de crédito oferecem uma variedade de benefícios aos clientes, desde programas de recompensas com dinheiro de volta, acúmulo de pontos e milhas, acesso à salas vip, gratuidade ou descontos em alimentação, proteção contra fraudes e seguros de viagem, assistência de saúde a animais de estimação, entre outras. Infelizmente grande parte das pessoas não sabem de nada disso e simplesmente utilizam seus limites e pagam as anuidades cobradas, quando existentes.
Com tantas opções disponíveis no mercado, pode ser difícil decidir qual cartão escolher (e verificar qual cartão lhe escolhe também, pois há requisitos a serem cumpridos em relação a ser correntista de tal banco e possuir a renda mínima necessária para ser detentor de alguns almejados cartões de crédito).
Neste artigo, vamos explorar os melhores cartões de crédito em benefícios aos clientes. Analisaremos as vantagens de cada cartão, como programas de recompensas, cashback, milhas, assistências, entre outros. Além disso, destacaremos as características únicas de cada cartão que podem torná-lo uma opção atraente para diferentes tipos de consumidores. Com base nessas informações, você poderá tomar uma decisão sobre qual cartão de crédito é o melhor para atender às suas necessidades financeiras e qual melhor se adequa ao seu estilo de vida.
Atualmente, três grandes itens são considerados prioritários pelos consumidores mais experientes no assunto: milhas, acesso à salas VIP e cashback (dinheiro de volta).
Fora os benefícios comuns oferecidos por diversos cartões de crédito, como cashback e programas de recompensas, bons cartões também incluem acessos à salas VIP em aeroportos. O acesso à salas VIP é um benefício valioso para quem viaja com frequência e deseja desfrutar de um ambiente confortável enquanto aguarda seu voo (dispondo até mesmo de salas de reunião sofistificadas para vários participantes), com opções de comida e bebida (alcoólica ou não) de alta qualidade, acesso à internet gratuito e assentos confortáveis para relaxar, tudo por conta da parceria formulada pelo cartão (observe os limites e disponibilidades para seu perfil).
Já o acúmulo de pontos e milhas é um benefício popular destinado ao público que viaja ao menos uma vez por ano, pois permite a troca por passagens aéreas, upgrades de classe nos voos e até mesmo hospedagem em hotéis. Dependendo do cartão de crédito, a acumulação pode ser mais vantajosa em determinadas companhias aéreas (LATAM, AZUL, GOL, etc.), ou ainda programas de pontos independentes como o LIVELO e o ESFERA, o que é importante considerar ao escolher o melhor cartão para suas necessidades.
Algumas instituições financeiras também oferecem parcerias com companhias aéreas e hotéis, com cartões chamados de “co-branded”, ou seja: que estampam a marca das companhias aéreas e seus programas de pontos, a exemplo dos cartões Smiles (GOL), Tudo Azul (AZUL), Latam Pass (LATAM), AAdvantage (American Airlines), o que pode proporcionar descontos e benefícios exclusivos aos clientes do cartão em consonância com as companhias aéreas, como melhores assentos gratuitamente, embarque prioritário, bebidas gratuitas, passagem bônus para acompanhante, entre outros. Ao escolher um cartão de crédito com benefícios de viagem, é importante avaliar os custos associados, como taxas anuais (anuidades), tarifas de juros e outras despesas. No entanto, se você é um viajante frequente, os benefícios de um cartão de crédito com acesso às salas VIP e acumulação de milhas e todos benefícios que envolvem esse mercado podem valer a pena o investimento.
As principais “bandeiras” de cartões de crédito no mercado são VISA, Mastercard, Elo e American Express. Entre elas, diversos bancos e instituições financeiras envolvidos e emitindo cartões de crédito com bons e ruins “custos x benefícios”. Vamos tratar aqui dos melhores cartões da atualidade, que trazem os melhores acúmulos de pontos e benefícios em geral:
Unlimited Visa Infinite ou Mastercard Black (Banco Santander)
Este é o melhor e mais exclusivo cartão oferecido pelo Banco Santander, acumulando 3 pontos ESFERA a cada dólar gasto em compras internacionais e 2.6 pontos ESFERA em compras nacionais;
O titular pode solicitar 7 cartões adicionais, para quaisquer pessoas que entender, e não pagará anuidade por nenhum deles (detalhe, cada cartão confere acessos gratuitos e ilimitados à salas VIP com disponibilidade para levar até 8 convidados);
A anuidade deste cartão de crédito pode ser isentada se os gastos mensais por fatura ficarem acima dos R$20.000,00;
Seguro gratuito em relação à fraudes e compras não realizadas, protegendo o cartão titular e os adicionais;
Benefícios da bandeira VISA, como proteção de preço, proteção de compra, e concierge;
Benefícios da bandeira MASTERCARD, como seguro médico em viagens, proteção de bagagens, garantia estendida para produtos adquiridos e concierge.
BRB Dux Visa Infinite (Banco BRB)
Este é o melhor e mais exlusivo cartão oferecido pelo Banco BRB, acumulando 7 pontos em seu programa CURTAÍ a cada dólar gasto em compras internacionais e 5 pontos CURTAÍ em compras nacionais;
O titular pode solicitar 4 cartões adicionais, para quaisquer pessoas que entender, e não pagará anuidade por nenhum deles;
Dá acesso ilimitado a várias salas VIPS;
A anuidade deste cartão de crédito pode ser isentada em 75% a 100% a depender dos gastos (valor variável para isenção);
Dá acesso gratuito ao estacionamento BRB no Aeroporto Internacional de Brasília;
Benefícios da bandeira VISA, como proteção de preço, proteção de compra, e concierge.
C6 Carbon Mastercard Black (Banco C6)
Este é o melhor e mais exclusivo cartão oferecido pelo Banco C6, acumulando 2,5 pontos ÁTOMOS a cada dólar gasto em compras;
C6 TAG, paga pagamento de pedágios ou estacionamentos em geral, para até 4 carros, sem custo;
O titular pode solicitar 6 cartões adicionais, para quaisquer pessoas que entender, e não pagará anuidade por nenhum deles;
Dá acesso ilimitado a algumas salas VIPS e acesso limitado a outras;
Possibilidade de transferir pontos do programa Átomos para o LIVELO na proporção 1 para 1;
A anuidade deste cartão de crédito pode ser isentada em 50% caso sejam acumulados R$4000 em gastos mensais ou em 100% caso sejam acumulados R$8000 em gastos mensais, ou independente de gastos caso se invista R$50.000,00 em CDBs do banco;
Benefícios da bandeira MASTERCARD, como seguro médico em viagens, proteção de bagagens, garantia estendida para produtos adquiridos e concierge.
Elo Nanquim Dinners Club (Bancos Bradesco e Caixa Econômica Federal)
Este é um excelente cartão oferecido pelos bancos Bradesco e Caixa Econômica Federal, acumulando 2,2 pontos LIVELO a cada dólar gasto em compras nacionais e 3.3 pontos LIVELO em compras internacionais;
O titular pode solicitar de 4 a 6 cartões adicionais, para quaisquer pessoas que entender seguindo as regras do banco, mas as anuidades serão objeto de negociação, não sendo isentas conforme os cartões expostos anteriormente;
Dá acesso ilimitado a algumas salas VIPS e acesso limitado a outras;
Oferece “Transfer Aeroporto” de ida e volta dentro do país e entrega pacote gratuito com ligações e internet em mais de 140 países;
A anuidade deste cartão de crédito pode ser isentada em 50% caso sejam acumulados R$5000 em gastos mensais ou em 100% caso sejam acumulados R$10.000 em gastos mensais. Em alguns casos, a anuidade do primeiro ano de contratação é gratuita independente de gastos.
AEternum Visa Infinite (Banco Bradesco)
Este é o melhor e mais exclusivo cartão oferecido pelo Banco Bradesco, acumulando 4 pontos LIVELO a cada dólar gasto em compras;
O titular pode solicitar 3 cartões adicionais, para quaisquer pessoas que entender, e não pagará anuidade por nenhum deles (detalhe, cada cartão confere acessos gratuitos e ilimitados à salas VIP com disponibilidade para levar até 12 convidados);
O que se tem de informação é que a anuidade não se negocia nem é isenta independente dos gastos mensais;
Dá acesso ao Visa Luxury Hotel Collection;
Benefícios da bandeira VISA, como proteção de preço, proteção de compra, e concierge.
Esperamos ter fornecido informações úteis e relevantes sobre os melhores cartões de crédito em benefícios aos clientes.
Como sempre, o Investificar está aqui para ajudar nossos leitores a tomar decisões financeiras bem embasadas. Conte conosco para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.